Что такое факторинг в бизнесе?

Каждая компания доходит до того, что решает, где взять деньги на развитие. Первое решение, которое рассматривают компании, – это кредит в банке. Однако есть и другие альтернативы – например, факторинг. Что это такое, кому подходит, в чем его преимущества и в каких сегментах чаще всего используется? Вы узнаете это в нашей новой статье.

Повторение – мать учения: что такое факторинг?

Согласно его определению, факторинг – это форма краткосрочного финансирования путем продажи дебиторской задолженности (неоплаченного счета-фактуры) внешней компании, которая специализируется на покупке и управлении этим типом дебиторской задолженности. Такая компания называется фактором.
Продавая дебиторскую задолженность фактору, клиент немедленно получает деньги по неоплаченному счету и, таким образом, избегает того, чтобы клиент не платил ему. Фактически, он перекладывает этот риск на фактор – конечно, за определенную плату. Некоторые компании предлагают комплексное управление счетами-фактурами и балансами с указанием срока их погашения. В таком случае они не только сберегают нервы клиента, но и упрощают администрирование с управлением и взысканием дебиторской задолженности по неоплаченным счетам.

Чем хорош факторинг?

  1. Стабилизирует финансовые потоки.
  2. Используется в качестве дополнительной поддержки бухгалтерии.
  3. Позволяет получить капитал для развития компании.
  4. Открывает лучший обзор финансовых потоков внутри компании.
  5. Развивает организацию без долгов.

Кто чаще всего пользуется факторингом?

Факторинг чаще всего используется крупными компаниями, поскольку исторически факторинг предлагался только банками, а малые и средние предприятия не были для них подходящими деловыми партнерами.

Однако сегодня факторинг уже не является чем-то необычным для малых и средних предприятий. На рынке есть небанковские компании, которые предлагают именно эту услугу, помогая предпринимательству расти. Часто это сегменты IT-компаний, здравоохранения, строительства, электронной коммерции, оптовой торговли, логистики и транспорта, сельского хозяйства или стартапов.

Каков общий знаменатель этих полей?

Все эти сегменты характеризуются тем, что на их работу влияют несколько переменных:
• проблемы со стабилизацией денежного потока;
• запасы и управление ими;
• зависимость от материальных запасов;
• зависимость от различных поставщиков и субподрядчиков;
• частая зависимость регулярного заработка от нескольких ключевых клиентов – риск финансового краха в случае, если один из ключевых клиентов внезапно прекратит сотрудничество;
• необходимость финансирования для дальнейшего развития;
• нежелание банков выделять деньги – клиенты из этих сегментов часто сталкиваются с более длительными сроками утверждения, в конце которых во многих случаях происходит не предоставление средств, а отклонение заявки.

Факторинг – помощь в развитии бизнеса

Как уже было сказано ранее, банки не с полной уверенностью смотрят на малый и средний бизнес в вышеперечисленных сегментах. Но убеждать их не нужно – даже здесь они платят «за свои». На рынке есть небанковские компании, которые основали свое создание и существование на предложении факторинговых услуг малым и средним компаниям.

Однако факторинг – не единственная альтернатива, которую вы, как малый или средний предприниматель, можете использовать для развития своего бизнеса. Есть сервисы, которые не только помогают сбалансировать денежный поток, но и собрать деньги, например, для запуска или развития бизнеса. Это также помогает предпринимателям улучшить профиль рисков компании и тем самым упростить им доступ к финансам.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: